Les couvertures d'assurance et d'assistance en voyage existantes
Quelles prises en charge possibles ?
Sécurité sociale / mutuelles / CEAM
Depuis 2004, la CEAM (Carte Européenne d'Assurance Maladie) vous permet de bénéficier d’une prise en charge (très) partielle de vos dépenses médicales en cas de maladie inopinée lors de séjours temporaires (vacances, séjour professionnel ou séjour linguistique) uniquement dans l'Union européenne, en Norvège, au Liechtenstein, en Islande ou en Suisse. Cette prise en charge se fait dans les mêmes conditions et aux mêmes tarifs que pour les assurés sur place. Les soins privés ne sont pas couverts.
À votre retour de voyage, vous pourrez déposer une demande de remboursement auprès de votre caisse d’assurance maladie si vos soins ont bien été dispensés par un établissement public sur place, puis dans un second temps présenter le décompte à votre mutuelle pour paiement d’un complément éventuel.
Médicaments et remboursements :
Si vous achetez des médicaments sur ordonnance à l'étranger, il se peut que vous deviez les payer intégralement. Une fois rentré chez vous, vous pourrez en demander le remboursement auprès de votre assurance maladie. Comme pour les consultations, le taux de remboursement applicable est celui de votre pays d'origine.
Soins dentaires sur place :
Bien souvent, ils sont très mal voire pas du tout remboursés. Inconvénients :Une couverture très limitée, pas d’avance de frais, pas d’assistance rapatriement, des délais de remboursement très longs car un seul centre de gestion en France les gère. Avantage :Aucun coût supplémentaire !
Depuis 2004, la CEAM (Carte Européenne d'Assurance Maladie) vous permet de bénéficier d’une prise en charge (très) partielle de vos dépenses médicales en cas de maladie inopinée lors de séjours temporaires (vacances, séjour professionnel ou séjour linguistique) uniquement dans l'Union européenne, en Norvège, au Liechtenstein, en Islande ou en Suisse. Cette prise en charge se fait dans les mêmes conditions et aux mêmes tarifs que pour les assurés sur place. Les soins privés ne sont pas couverts.
À votre retour de voyage, vous pourrez déposer une demande de remboursement auprès de votre caisse d’assurance maladie si vos soins ont bien été dispensés par un établissement public sur place, puis dans un second temps présenter le décompte à votre mutuelle pour paiement d’un complément éventuel.
Médicaments et remboursements :
Si vous achetez des médicaments sur ordonnance à l'étranger, il se peut que vous deviez les payer intégralement. Une fois rentré chez vous, vous pourrez en demander le remboursement auprès de votre assurance maladie. Comme pour les consultations, le taux de remboursement applicable est celui de votre pays d'origine.
Soins dentaires sur place :
Bien souvent, ils sont très mal voire pas du tout remboursés. Inconvénients :Une couverture très limitée, pas d’avance de frais, pas d’assistance rapatriement, des délais de remboursement très longs car un seul centre de gestion en France les gère. Avantage :Aucun coût supplémentaire !
LES CONSEILS DE ROUTARD ASSURANCE
La sécurité sociale l’indique clairement sur son site, l’application mobile AMELI de la CEAM le recommande également : la CEAM ne se substitue pas à une assurance voyage complète. Un rapatriement éventuel resterait entièrement à votre charge.
Il est donc indispensable de souscrire en complément une assurance voyage de type Routard Assurance comprenant :
- Frais médicaux à l’étranger : prise en charge des frais de consultation auprès de médecins généralistes et spécialistes, médicaments sur prescription, chirurgie, analyses et radiographies, hospitalisation avec prise en charge directe (« Confirmation de paiement »). En en cas d’hospitalisation ou de soins lourds, il est préférable de vérifier que vous n’aurez pas à en faire l’avance.
LES CONSEILS DE ROUTARD ASSURANCE
Prévention : Il est important de vous informer auprès de votre médecin traitant des traitements préventifs (antipaludéen par exemple) et des vaccins obligatoires ou recommandés par les autorités sanitaires de votre pays ou région de destination.
-
Assistance rapatriement : en cas d’accident ou de maladie grave, vous serez rapatrié en urgence dès que votre condition médicale sera stabilisée et que vous serez jugé apte à voyager par les autorités médicales. L'organisation du rapatriement sera décidée exclusivement sur des bases médicales et techniques par le plateau d'assistance. Il est donc essentiel de voyager avec une assurance voyage couvrant les frais de rapatriement in extenso. Les assurances voyages Routard assurance courte durée et longue durée d’AVI International couvrent les frais de rapatriement en illimité.
Important : le rapatriement médical n'est pris en charge que pour une maladie ou un accident couvert.
Rapatriement du conjoint : Dans le cadre des contrats d’AVI International, il vous sera possible d'être rapatriés ensemble si vous avez souscrit votre assurance voyage rapatriement ensemble. - Responsabilité civile vie privée : Elle vous couvre si vous endommagez involontairement le bien d'autrui ou si vous blessez quelqu'un accidentellement. Une couverture à hauteur de 750 000 € pour les dommages corporels et de 450 000 € pour les dommages matériels est fortement recommandée pour l’Amérique du Nord. Même si vous êtes déjà couvert par votre contrat d'habitation, votre mutuelle ou votre assurance automobile, cette garantie viendra en complément des autres contrats, si besoin.
- à noter toutefois qu’à l’étranger, vos assurances Responsabilité Civile Vie Privée françaises ne fonctionneront probablement pas.
- Assurance bagages : Une garantie d'assurance indispensable en cas de vol ou de perte ou de dommages par votre compagnie aérienne ; elle est incluse d’office dans toutes les assurances voyages de la gamme Routard Assurance, courte comme longue durée. Tout au long de votre séjour, elle est associée à une avance d’argent en cas de vol de vos moyens de paiement.
- Avance de caution pénale / Avance sur recours : Aux États-Unis comme dans d’autres pays, un simple accident de voiture peut vous conduire en prison, le temps d'en éclaircir les circonstances. Pour votre libération, le juge demandera peut demander le paiement d’une caution pénale (souvent plusieurs milliers d'euros). Il peut donc s’avérer utile de choisir une assurance voyage prévoyant dans son offre ce type de paiement. Vérifiez donc la présence de cette garantie avant de choisir définitivement votre assurance voyage pour votre prochains séjour international.
Comparatif des assurances voyages Routard par AVI International versus Cartes bancaires VISA, MasterCard et AMEX
SOYEZ VIGILANTS AVEC LES ASSURANCES ASSISTANCES VOYAGES DES CARTES BANCAIRES
- Attention, les garanties de la majorité des cartes bancaires excluent le contexte épidémique. De plus elles expirent au bout de 90 jours. Si vous partez plus de trois mois, vous ne serez donc plus couverts.
- Les assurances voyages ne sont présentes que sur les cartes Premium.
- Des franchises plus ou moins élevées sont appliquées systématiquement.
- Les plafonds de garantie d'assurance sont insuffisants pour les destinations lointaines (Amérique, Océanie, Asie) et les séjours de longue durée.
- Les enfants qui ne sont plus fiscalement à charge ne peuvent pas bénéficier de elur couverture.
- Si vous voyagez avec des amis, ils ne seront pas pris en charge.
- Le principal reproche adressé aux assurances voyages de cartes bancaires porte sur les délais de remboursement très longs (6 à 12 mois).
| ROUTARD ASSURANCE par AVI International | VISA | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Garanties | Routard Assurance Courte durée |
Routard Assurance Longue durée |
VISA Classic | VISA Premier | VISA Infinite |
| âge limite | ›70 ans | ›70 ans | nc | nc | nc |
| Informations importantes | à condition d'avoir souscrit l'assurance | à condition d'avoir souscrit l'assurance | à condition d'avoir payé intégralement le voyage avec la carte | à condition d'avoir payé intégralement ou partiellement le voyage avec la carte | à condition d'avoir payé intégralement le voyage avec la carte |
| Frais médicaux | |||||
| Europe | 100 000 € Covid incluse |
100 000 € Covid incluse |
11 000 € | 155 000 € | 156 000 € |
| Reste du monde | 300 000 € (Seniors 100 000 €) Covid incluse |
300 000 € (Seniors 100 000 €) Covid incluse |
11 000 € | 155 000 € | 156 000 € |
| Franchise | 0 € / 30€ | Non | 50 € | 50 € | 50 € |
| Frais dentaires d'urgence | 75 € | 150 € | 500 € | 700 € | 1 000 € |
| Assistance | |||||
| Transport/rapatriement | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Rapatriement de corps | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Transmission de messages urgents | Service téléphonique | Service téléphonique | Oui | Oui | Oui |
| Visite d'un parent en cas d'hospitalisation | Billet A/R et frais de séjour max 2 000 € au total (si hospi > à 5 jours) | Billet A/R et frais de séjour max 2 000 € au total (si hospi > à 5 jours) | Organisation et prise en charge du déplacement AR + 65€/nuit (max 10 nuits), en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours. | Organisation et prise en charge du déplacement AR + 125 €/nuit (max 10 nuits), en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours | Organisation et prise en charge du déplacement AR + 200 €/nuit (max 10 nuits), en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 7 jours |
|
Retour anticipé en cas de: - hospitalisation d'un membre de la Famille - décès d'un membre de la Famille |
Billet Aller | Billet A/R | Organisation et prise en charge du déplacement (soit l'aller de l'assuré et d'un autre assuré soit AR d'un assuré avec retour dans un délai de 1 mois). | Organisation et prise en charge du déplacement (soit l'aller de l'assuré et d'un autre assuré soit AR d'un assuré avec retour dans un délai de 1 mois). | Organisation et prise en charge du déplacement (soit l'aller de l'assuré et d'un autre assuré soit AR d'un assuré). |
| Frais de recherches et de secours | 2 000 € en mer et en montagne | 2 000 € en mer et en montagne | Non | Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel | Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel |
| Avance de fonds | 1 000 € | 1 000 € | Non | 2 000 € | 3 000 € |
| Assistance juridique / frais d'avocat | inclus dans la RC | inclus dans la RC | 800 € | 3 100 € | 3 100 € |
| Avance de caution pénale | 7 500 € | 7 500 € | 7 700 € | 16 000 € | 16 000 € |
| ROUTARD ASSURANCE par AVI International | VISA | ||||
| Garanties | Assurance Routard Courte durée |
Assurance Routard Longue durée |
VISA Classic | VISA Premier | VISA Infinite |
| Responsabilité Civile | |||||
| Dommages corporels / matériels | 1 200 000 € | 1 200 000 € | Non | 1 525 000 € | 1 525 000 € |
| Individuelle Accident | |||||
| Capital Décès | 15 000 € | 15 000 € | 46 000 € | Accident en transport public : 310 000€ (par sinistre et par famille). Accident à bord d'un véhicule de location : 46 000 € (par sinistre et assuré) |
Accident en transport public : 620 000€ (par sinistre et par famille). Accident à bord d'un véhicule de location : 92 000 € (par sinistre et assuré) |
| Invalidité | 75 000 € (Seniors 15 000 €) | 75 000 € (Seniors 15 000 €) | Voir plafond ci-dessus, en cas d'invalidité partielle plafond réduit de moitié | Voir plafond ci-dessus, en cas d'invalidité partielle plafond réduit de moitié | Voir plafond ci-dessus, en cas d'invalidité partielle plafond réduit de moitié |
| dont préjudice esthétique | 15 000 € | 15 000 € | Non | Non | Non |
| Bagages | |||||
| Perte, vol, destruction | Durant tout le séjour : 2 000 € | Durant tout le séjour : 2 000 € | Non | Pendant le transport : 800 € par bagage | Pendant le transport : 1 800 € |
| Franchise | Non | Non | Non | Non | 70 € |
| dont objets de valeur | 300 € | 300 € | Non | 250 € | 250 € |
| Activités couvertes | |||||
| Ski alpin/nordique | Oui | Oui | Non | Oui | Oui |
| Ski hors-piste dans le domaine skiable avec moniteur ou guide diplômé | Non | Non | Non | Oui | Oui |
| Randonnée | Oui | Oui | Non | Oui | Oui |
| Chien de traineau | Non | Non | Non | Non | Oui |
| Exclusions | Compétitions | Compétitions | Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence | Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence | Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence |
Suite du Comparatif des Assurances Routard par AVI International versus Cartes bancaires VISA, MasterCard et AMEX
| Mastercard | AMEX | |||
|---|---|---|---|---|
| Garanties | Mastercard Gold | Mastercard Green | AMEX Gold | AMEX Platinum |
| âge limite | nc | nc | ›76 ans | ›76 ans |
| Informations importantes | à condition d'avoir payer intégralement le voyage avec la carte | à condition d'avoir payer intégralement le voyage avec la carte | à condition d'avoir payer intégralement le voyage avec la carte | à condition d'avoir payer intégralement le voyage avec la carte |
| Frais médicaux | ||||
| Europe | 155 000 € | Non | 50 000 € | 2 000 000 € |
| Reste du monde | 155 000 € | Non | 50 000 € | 2 000 000 € |
| Franchise | 75 € | na | 75 € | 75 € |
| Frais dentaires d'urgence | 155 € | Non | 250 € | 1 500 € |
| Assistance | ||||
| Transport/rapatriement | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Rapatriement de corps | Frais réels | Non | 50 000 € | 2 000 000 € |
| Transmission de messages urgents | Oui | Oui | Oui | Non |
| Visite d'un parent en cas d'hospitalisation | Organisation et prise en charge du déplacement AR + 125 €/nuit (max 10 nuits), en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours | Non | Organisation et prise en charge du déplacement AR + 75 €/nuit (max 10 nuits) en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours. | Organisation et prise en charge du déplacement AR + 200 €/nuit (max 10 nuits) en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré. |
|
Retour anticipé en cas de: - hospitalisation d'un membre de la Famille - décès d'un membre de la Famille |
Organisation et prise en charge du déplacement (soit l'aller de l'assuré et d'un autre assuré soit AR d'un assuré avec retour dans un délai de 1 mois). | Non | Non | Non |
| Frais de recherches et de secours | Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel | Non | Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel | Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel |
| Avance de fonds | Non | 3 000 € | 3 000 € | 3 000 € |
| Assistance juridique / frais d'avocat | 3 100 € | 1 500 € | 1 500 € | Non |
| Avance de caution pénale | 15 500 € | 15 000 € | 15 500 € | Nono |
| Mastercard | AMEX | |||
| Garanties | Mastercard Gold | Mastercard Green | AMEX Gold | AMEX Platinum |
| Responsabilité Civile | ||||
| Dommages corporels / matériels | 2 000 000 € | Non | Non | 2 000 000 € |
| Individuelle Accident | ||||
| Capital Décès | Accident en transport public : 310 000€ (par sinistre et par famille). Accident à bord d'un véhicule de location : 46 000 € (par sinistre et assuré) | Plafond en cas de décès (par assuré) : 150 000 €; Plafond par enfant de - de 16 ans : 15 000 €. Plafond / famille : 300 000€. | Plafond par assuré : 300 000 €. Plafond par enfant de - de 16 ans : 15 000 € (plafond total par famille : 600 000 €) | Plafond par enfant de - de 16 ans : 15 000 €. Plafond /accident dans un transport public (avec plafond total de 620 000€ / famille / évènement) : 310 000 €. Plafond par accident hors d'un transport public (avec plafond total de 200 000 €/famille/évènement) : 100 000 € |
| Invalidité | Voir plafond ci-dessus, en cas d'invalidité partielle plafond réduit de moitié | 150 000 € | 300 000 € | Oui |
| dont préjudice esthétique | Non | Non | Non | Non |
| Bagages | ||||
| Perte, vol, destruction | Pendant le transport : 850 € par bagage | Non | Non | 2 000 € (Mobile, ordi, appareil photo, … sont exclus) |
| Franchise | 300 € | na | na | 75 € |
| dont objets de valeur | 300 € | Non | Non | Non |
| Activités couvertes | ||||
| Ski alpin/nordique | Oui | Non | Oui | Oui |
| Ski hors-piste dans le domaine skiable avec moniteur ou guide diplômé | Oui | Non | Oui | Oui |
| Randonnée ou trekking | Oui | Non | Oui | Oui |
| Randonnée ou trekking | Oui | Non | Oui | Oui |
| Exclusions | Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence | Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence | Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence | Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence |