Assurances voyages : quelles garanties choisir ?

En partenariat avec Routard.com et AVI International

Les couvertures d'assurances voyage existantes

Quelles PRISES EN CHARGE possibles ?

Sécurité sociale / mutuelles / CEAM
Depuis 2004, la CEAM (Carte Européenne d'Assurance Maladie) vous permet de bénéficier d’une prise en charge (très) partielle de vos dépenses médicales en cas de maladie inopinée lors de séjours temporaires (vacances, séjour professionnel ou séjour linguistique) uniquement dans l'Union européenne, en Norvège, au Liechtenstein, en Islande ou en Suisse. Cette prise en charge se fait dans les mêmes conditions et aux mêmes tarifs que pour les assurés sur place. Les soins privés ne sont pas couverts.
À votre retour de voyage, vous pourrez déposer une demande de remboursement auprès de votre caisse d’assurance maladie si vos soins ont bien été dispensés par un établissement public sur place, puis dans un second temps présenter le décompte à votre mutuelle pour paiement d’un complément éventuel.

Médicaments et remboursements :
Si vous achetez des médicaments sur ordonnance à l'étranger, il se peut que vous deviez les payer intégralement. Une fois rentré chez vous, vous pourrez en demander le remboursement auprès de votre assurance maladie. Comme pour les consultations, le taux de remboursement applicable est celui de votre pays d'origine.

Soins dentaires sur place :
Bien souvent, ils sont très mal voire pas du tout remboursés. Inconvénients :Une couverture très limitée, pas d’avance de frais, pas d’assistance rapatriement, des délais de remboursement très longs car un seul centre de gestion en France les gère. Avantage :Aucun coût supplémentaire !

LES CONSEILS ROUTARD ASSURANCE La sécurité sociale l’indique clairement sur son site, l’appli CEAM le recommande également : la CEAM ne se substitue pas à une assurance voyage complète. Un rapatriement éventuel resterait entièrement à votre charge.
Il est donc indispensable de souscrire en complément une assurance voyage de type Routard Assurance comprenant :
  • Frais médicaux à l’étranger : prise en charge des frais de consultation pour les médecins généralistes et spécialistes, médicaments, chirurgie, analyses et radiographies, hospitalisation avec prise en charge directe (« Confirmation de paiement »). En en cas d’hospitalisation ou de soins lourds, il est préférable de vérifier que vous n’aurez pas à en faire l’avance.
LES CONSEILS ROUTARD ASSURANCE Prévention : Il est important de vous informer auprès de votre médecin traitant des traitements préventifs (antipaludéen par exemple) et des vaccins obligatoires ou recommandés par les autorités sanitaires de votre pays de destination.
  • Assistance rapatriement : en cas d’accident ou de maladie grave, vous serez rapatrié dès que votre condition médicale sera stabilisée et que vous serez jugé apte à voyager par les autorités médicales. L'organisation du rapatriement sera décidée exclusivement sur des bases médicales et techniques par le plateau d'assistance. Il est donc essentiel de voyager avec une assurance voyage couvrant les frais de rapatriement in extenso. Les assurances voyages Routard assurance courte durée et longue durée d’AVI International couvrent les frais de rapatriement en illimité.

    Important : le rapatriement médical n'est pris en charge que pour une maladie ou un accident couvert.

    Rapatriement du conjoint : Dans le cadre des contrats d’AVI International, il vous sera possible d'être rapatriés ensemble si vous avez souscrit votre assurance voyage rapatriement ensemble.
  • Responsabilité civile vie privée : Elle vous couvre si vous endommagez involontairement les biens d'autrui ou si vous blessez quelqu'un accidentellement. Une couverture à hauteur de 750 000 € pour les dommages corporels et de 450 000 € pour les dommages matériels est fortement recommandée pour l’Amérique du Nord. Même si vous êtes déjà couvert par votre contrat d'habitation, votre mutuelle ou votre assurance automobile, cette garantie viendra en complément des autres contrats, si besoin.
  • à noter toutefois, qu’à l’étranger, vos assurances RC (Responsabilité Civile) françaises ne fonctionneront probablement pas.
  • Garantie bagages : Une garantie indispensable en cas de vol ou de perte par la compagnie aérienne ; elle est incluse d’office dans toutes les assurances Routard Assurance, courte et longue durée. Tout au long de votre voyage, elle est associée à une avance d’argent en cas de vol de vos moyens de paiement.
  • Caution pénale / Avance sur recours : Aux États-Unis comme dans d’autres pays, un simple accident de voiture peut vous conduire en prison, le temps d'en éclaircir les circonstances. Pour être libéré, le juge demandera peut demander le paiement d’une caution pénale (souvent plusieurs milliers d'euros). Il peut donc s’avérer utile de choisir une assurance voyage prévoyant dans son offre ce paiement. Vérifiez donc la présence de cette garantie avant de choisir définitivement votre assurance.
Routard assurance courte durée Routard assurance longue durée

Comparatif des Assurances Routard par AVI International versus Cartes bancaires VISA, MasterCard et AMEX

SOYEZ VIGILANTS AVEC LES ASSURANCES CARTES BANCAIRES
  • Attention, les garanties de toutes les cartes bancaires expirent au bout de 90 jours. Si vous partez plus de trois mois, vous ne serez donc plus couverts.
  • Les assurances voyages ne sont présentes que sur les cartes Premium.
  • Des franchises sont présentes systématiquement.
  • Les plafonds de garantie sont insuffisants pour les destinations lointaines et les longs séjours.
  • Les enfants qui ne sont plus fiscalement à charge ne sont pas couverts.
  • Si vous voyagez avec des amis, ils ne seront pas pris en charge.
  • Le principal reproche adressé aux assurances Cartes Bancaires porte sur les délais de remboursement parfois terriblement longs.
ROUTARD ASSURANCE par AVI International VISA
Garanties
Routard Assurance
Courte durée
Routard Assurance
Longue durée
VISA Classic VISA Premier VISA Infinite
âge limite ›70 ans ›70 ans nc nc nc
Informations importantes à condition d'avoir souscrit l'assurance à condition d'avoir souscrit l'assurance à condition d'avoir payé intégralement le voyage avec la carte à condition d'avoir payé intégralement ou partiellement le voyage avec la carte à condition d'avoir payé intégralement le voyage avec la carte
Frais médicaux
Europe 100 000 € 100 000 € 11 000 € 155 000 € 156 000 €
Reste du monde 300 000 € (Seniors 100 000 €) 300 000 € (Seniors 100 000 €) 11 000 € 155 000 € 156 000 €
Franchise 0 € / 30€ Non 50 € 50 € 50 €
Frais dentaires d'urgence 75 € 150 € 500 € 700 € 1 000 €
Assistance
Transport/rapatriement Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels
Rapatriement de corps Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels
Transmission de messages urgents Service téléphonique Service téléphonique Oui Oui Oui
Visite d'un parent en cas d'hospitalisation Billet A/R et frais de séjour max 2 000 € au total (si hospi > à 5 jours) Billet A/R et frais de séjour max 2 000 € au total (si hospi > à 5 jours) Organisation et prise en charge du déplacement AR + 65€/nuit (max 10 nuits), en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours. Organisation et prise en charge du déplacement AR + 125 €/nuit (max 10 nuits), en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours Organisation et prise en charge du déplacement AR + 200 €/nuit (max 10 nuits), en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 7 jours
Retour anticipé en cas de:
- hospitalisation d'un membre de la Famille
- décès d'un membre de la Famille
Billet Aller Billet A/R Organisation et prise en charge du déplacement (soit l'aller de l'assuré et d'un autre assuré soit AR d'un assuré avec retour dans un délai de 1 mois). Organisation et prise en charge du déplacement (soit l'aller de l'assuré et d'un autre assuré soit AR d'un assuré avec retour dans un délai de 1 mois). Organisation et prise en charge du déplacement (soit l'aller de l'assuré et d'un autre assuré soit AR d'un assuré).
Frais de recherches et de secours 2 000 € en mer et en montagne 2 000 € en mer et en montagne Non Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel
Avance de fonds 1 000 € 1 000 € Non 2 000 € 3 000 €
Assistance juridique / frais d'avocat inclus dans la RC inclus dans la RC 800 € 3 100 € 3 100 €
Avance de caution pénale 7 500 € 7 500 € 7 700 € 16 000 € 16 000 €
ROUTARD ASSURANCE par AVI International VISA
Garanties Assurance Routard
Courte durée
Assurance Routard
Longue durée
VISA Classic VISA Premier VISA Infinite
Responsabilité Civile
Dommages corporels / matériels 1 200 000 € 1 200 000 € Non 1 525 000 € 1 525 000 €
Individuelle Accident
Capital Décès 15 000 € 15 000 € 46 000 € Accident en transport public : 310 000€ (par sinistre et par famille).
Accident à bord d'un véhicule de location : 46 000 € (par sinistre et assuré)
Accident en transport public : 620 000€ (par sinistre et par famille).
Accident à bord d'un véhicule de location : 92 000 € (par sinistre et assuré)
Invalidité 75 000 € (Seniors 15 000 €) 75 000 € (Seniors 15 000 €) Voir plafond ci-dessus, en cas d'invalidité partielle plafond réduit de moitié Voir plafond ci-dessus, en cas d'invalidité partielle plafond réduit de moitié Voir plafond ci-dessus, en cas d'invalidité partielle plafond réduit de moitié
dont préjudice esthétique 15 000 € 15 000 € Non Non Non
Bagages
Perte, vol, destruction Durant tout le séjour : 2 000 € Durant tout le séjour : 2 000 € Non Pendant le transport : 800 € par bagage Pendant le transport : 1 800 €
Franchise Non Non Non Non 70 €
dont objets de valeur 300 € 300 € Non 250 € 250 €
Activités couvertes
Ski alpin/nordique Oui Oui Non Oui Oui
Ski hors-piste dans le domaine skiable avec moniteur ou guide diplômé Non Non Non Oui Oui
Randonnée Oui Oui Non Oui Oui
Chien de traineau Non Non Non Non Oui
Exclusions Compétitions Compétitions Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence

Suite du Comparatif des Assurances Routard par AVI International versus Cartes bancaires VISA, MasterCard et AMEX

Mastercard AMEX
Garanties Mastercard Gold Mastercard Green AMEX Gold AMEX Platinum
âge limite nc nc ›76 ans ›76 ans
Informations importantes à condition d'avoir payer intégralement le voyage avec la carte à condition d'avoir payer intégralement le voyage avec la carte à condition d'avoir payer intégralement le voyage avec la carte à condition d'avoir payer intégralement le voyage avec la carte
Frais médicaux
Europe 155 000 € Non 50 000 € 2 000 000 €
Reste du monde 155 000 € Non 50 000 € 2 000 000 €
Franchise 75 € na 75 € 75 €
Frais dentaires d'urgence 155 € Non 250 € 1 500 €
Assistance
Transport/rapatriement Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels
Rapatriement de corps Frais réels Non 50 000 € 2 000 000 €
Transmission de messages urgents Oui Oui Oui Non
Visite d'un parent en cas d'hospitalisation Organisation et prise en charge du déplacement AR + 125 €/nuit (max 10 nuits), en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours Non Organisation et prise en charge du déplacement AR + 75 €/nuit (max 10 nuits) en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours. Organisation et prise en charge du déplacement AR + 200 €/nuit (max 10 nuits) en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré.
Retour anticipé en cas de:
- hospitalisation d'un membre de la Famille
- décès d'un membre de la Famille
Organisation et prise en charge du déplacement (soit l'aller de l'assuré et d'un autre assuré soit AR d'un assuré avec retour dans un délai de 1 mois). Non Non Non
Frais de recherches et de secours Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel Non Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel Frais réels au ski et montagne seulement en cas d'accident corporel
Avance de fonds Non 3 000 € 3 000 € 3 000 €
Assistance juridique / frais d'avocat 3 100 € 1 500 € 1 500 € Non
Avance de caution pénale 15 500 € 15 000 € 15 500 € Nono
Mastercard AMEX
Garanties Mastercard Gold Mastercard Green AMEX Gold AMEX Platinum
Responsabilité Civile
Dommages corporels / matériels 2 000 000 € Non Non 2 000 000 €
Individuelle Accident
Capital Décès Accident en transport public : 310 000€ (par sinistre et par famille). Accident à bord d'un véhicule de location : 46 000 € (par sinistre et assuré) Plafond en cas de décès (par assuré) : 150 000 €; Plafond par enfant de - de 16 ans : 15 000 €. Plafond/famille : 300 000€. Plafond par assuré : 300 000 €. Plafond par enfant de - de 16 ans : 15 000 € (plafond total par famille : 600 000 €) Plafond par enfant de - de 16 ans : 15 000 €. Plafond /accident dans un transport public (avec plafond total de 620 000€/famille/évènement) : 310 000 €. Plafond par accident hors d'un transport public (avec plafond total de 200 000 €/famille/évènement) : 100 000 €
Invalidité Voir plafond ci-dessus, en cas d'invalidité partielle plafond réduit de moitié 150 000 € 300 000 € Oui
dont préjudice esthétique Non Non Non Non
Bagages
Perte, vol, destruction Pendant le transport : 850 € par bagage Non Non 2 000 € (Mobile, ordi, appareil photo, … sont exclus)
Franchise 300 € na na 75 €
dont objets de valeur 300 € Non Non Non
Activités couvertes
Ski alpin/nordique Oui Non Oui Oui
Ski hors-piste dans le domaine skiable avec moniteur ou guide diplômé Oui Non Oui Oui
Randonnée Oui Non Oui Oui
Randonnée Oui Non Oui Oui
Exclusions Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence Participation à une course amateur nécessitant l'utilisation d'un engin à moteur et participation aux compétitions nécessitant une licence
à savoir : les frais médicaux suite à un accident pendant la pratique d'un sport d'hiver sont limités pour toutes les cartes bancaires.