Assurance carte bancaire VS assurance voyage

Des garanties d'assurance et d'assistance peuvent vous être proposées par votre carte bancaire lors d'un voyage à l'étranger, ces garanties vous couvrent durant 90 jours maximum et sous certaines conditions.

Mais quelles sont les conditions de l'assurance rapatriement ? Sont-elles similaires à une assurance voyage ?

1. Comment fonctionne l'assurance de ma carte bancaire ?

2. Pourquoi souscrire à une assurance voyage ?

3. Quelles sont les avantages d'avoir son propre contrat d'assurance voyage ?

 1. Comment fonctionne l'assurance de ma carte bancaire ?

Si vous décidez de partir à l'étranger pour une durée inférieure ou égale à 90 jours, votre carte bancaire peut vous offrir une couverture d'assurance à l'étranger. Attention, toutes les cartes ne possèdent pas ces garanties d'assurance et d'assistance en voyage. Les cartes de paiement telles que la carte Electron, ne possèdent pas de garanties. Cependant les cartes classic, premier, mastercard, infinite, etc. proposent différentes garanties.

Votre carte classic par exemple vous offrira uniquement des garanties d'assistances, telles que le remboursement des frais médicaux et la rapatriement. Plus votre carte monte en gamme plus vous aurez de garanties. Il convient de vérifier avec votre banquier en détails ce dont vous avez le droit.

Cependant, cette montée en gamme s'accompagne d'un coût mensuel plus élevé sur votre frais de CB.

Bon à savoir : avec votre carte active vous bénéficiez dans tous les cas de l'assistance médicale (frais médicaux et rapatriement médical). Pour les garanties d'assurance telles que la garantie annulation, retard, vol de bagage etc. vous devez obligatoirement avoir acheté votre voyage avec votre carte pour pouvoir être assuré.

Pour faire valoir votre garantie, il suffit de contacter le numéro de téléphone dédié à l'assistance inscrit au dos de votre carte. 

2. Pourquoi souscrire à une assurance voyage ?

Les cartes bancaires peuvent vous assurer sur un maximum de 90 jours consécutifs à l'étranger. Au delà, il faut prévoir une assurance adaptée à votre projet de voyage. Que vous partirez faire le tour du monde de plusieurs mois ou encore pour un séjour d'études tel qu'erasmus ou échange universitaire, votre projet nécessite du sur-mesure.

L'assurance souscrite auprès d'un courtier en assurance par exemple vous permet de choisir un plan d'assurance plus en adéquation avec votre besoin pour cette courte période.

S'il s'agit d'un voyage ponctuel, pas besoin de faire upgrader votre carte bancaire, il vous suffit de souscrire à votre propre contrat.

Les garanties qui pourront vous être proposées : 

Transport / rapatriement médical : frais réels. Cela en cas de problème de santé nécessitant votre retour d'urgence à votre domicile.

Rapatriement en cas de décès : frais réels. Visite d'un parent en cas d'hospitalisation de l'assuré : organisation et prise en charge du déplacement aller-retour en fonction de la carte bancaire en cas d'impossibilité de rapatriement de l'assuré avant 10 jours. 

Retour anticipé en cas de maladie grave ou de décès d'un membre de la famille : organisation et prise en charge du déplacement en fonction de la carte bancaire utilisée pour le paiement du voyage, cela peut correspondre à un billet aller de l'assuré ou à un aller-retour d'un assuré avec retour dans un délai de 1 mois.

Bagages en cas de perte ou de vol, sur simple déclaration avec envoi des factures et du dépôt de plainte, les bagages peuvent être remboursés.

3. Quelles sont les avantages d'avoir son propre contrat d'assurance voyage ?

Les cartes bancaires proposent des garanties d'assurance rapatriement comme les assurances voyages. Mais qu'en est-il des autres garanties telles que les frais médicaux, responsabilité civile, assistance juridique, assurance bagages en cas de vol, etc. ?

Il existe deux garanties principales :

• Les garanties d'assurance : elles sont en principe valables 90 jours pour une carte bancaire classique et 6 mois pour une carte premier et Gold. Pour bénéficier de ces garanties, vous devez avoir payé votre voyage et celui des personnes vous accompagnant avec votre carte bancaire.
• Les garanties d'assistance : elles sont aussi valables 90 jours pour les principales cartes, toujours en cours de validité.

Cependant, il est important de préciser que l'assurance des cartes « classiques » est plus faible pour ce qui concerne :

• Les frais médicaux à l'étranger, des franchises étant souvent appliquées
• L'annulation du voyage
• La perte par la compagnie aérienne ou le vol des bagages pendant le séjour
• La responsabilité civile vie privée, inexistante.

A moins d'avoir une carte très haut de gamme, les plafonds de garanties des cartes bancaires sont souvent insuffisants. Notamment pour les destinations où les frais médicaux sont élevés comme les USA, le Canada, l'Australie ou encore le Japon. 

De plus, lorsque vous souscrivez une assurance voyage AVI, l'assurance rapatriement est systématiquement incluse. Ainsi, en cas de problème à l'étranger, AVI International vous rapatriera dans votre pays d'origine.

Important en cas de tour du monde : l'assurance rapatriement d'AVI International propose une garantie supplémentaire si vous êtes résident français. Les 31 jours suivant votre rapatriement médical, votre assurance voyage continuera de vous couvrir en France.

Enfin, en cas de décès ou de maladie grave d'un parent proche durant votre voyage, l'assurance rapatriement d'AVI International prendra en charge votre billet de retour.

N'hésitez pas à vous renseigner et à consulter nos garanties pour vos voyages touristiques notamment, avec l'assurance voyage Routard et assurance tour du monde Marco Polo.

Crédit photos : Pexels - Karolina Grabowska et Tima Miroshnichenko